Qui doit se conformer à DORA ? Champ d'application et entreprises concernées

Introduction

Le règlement sur la surveillance, la réduction des risques et la supervision des risques opérationnels numériques (DORA) vise à renforcer l'infrastructure du marché financier européen contre les risques numériques. Bien qu'il existe des raisons légitimes pour lesquelles certaines institutions peuvent adopter des approches alternatives en matière de conformité, la conformité aux règlements DORA est cruciale pour de nombreuses entreprises en Europe, compte tenu de l'augmentation des menaces cybernétiques et de l'importance croissante de la technologie dans les services financiers. Non seulement les amendes financières peuvent être considérables, mais il y a aussi des risques d'erreurs d'audit, de perturbations opérationnelles et de dommages à la réputation de l'entreprise. Dans cet article, nous souhaitons clarifier les champs d'application de DORA et expliquer quelles entreprises sont concernées ainsi que les conséquences de la non-conformité.

Ce sujet est particulièrement pertinent pour les prestataires de services financiers européens, car ils portent une grande responsabilité pour la stabilité des systèmes financiers en raison de leur rôle central dans l'économie. La conformité à DORA peut non seulement aider à minimiser les risques, mais aussi renforcer la confiance des clients. Nous souhaitons que, après avoir lu cet article, vous ayez une compréhension claire de la manière dont DORA vous concerne, vous et votre entreprise, et des étapes que vous devez suivre pour répondre aux exigences.

Le problème central

Lorsque nous abordons DORA, il ne s'agit pas seulement de se conformer aux réglementations, mais aussi de garantir l'efficacité et la sécurité des services financiers. En effet, les coûts réels de la non-conformité à DORA peuvent être considérables. Supposons qu'une banque gérant 1 milliard d'euros d'actifs perde en moyenne 5 millions d'euros par an en raison de l'absence de mesures DORA, car elle prend des décisions d'investissement plus risquées ou ne protège pas suffisamment contre les cyberattaques. De plus, le non-respect de DORA détériore également l'efficacité opérationnelle, car il entraîne plus de temps consacré aux tâches de conformité et limite la flexibilité dans la prise de décision.

Cependant, la plupart des organisations commettent l'erreur de considérer DORA uniquement comme un obstacle bureaucratique. Elles négligent le fait que DORA contribue à renforcer la résilience de l'organisation face aux menaces externes tout en améliorant la gestion interne. Comme stipulé dans le règlement DORA Art. 28(2), les prestataires de services financiers doivent constamment mettre à jour leurs infrastructures informatiques et garantir la conformité avec les dernières normes de sécurité.

Dans certains cas, la non-conformité à DORA peut également entraîner de graves conséquences juridiques. Si une institution n'est pas en mesure de prouver sa conformité aux réglementations, elle peut se voir infliger des amendes par l'autorité de régulation financière BaFin ou d'autres autorités compétentes, pouvant atteindre jusqu'à 10 millions d'euros ou 20 % du chiffre d'affaires annuel, selon la somme la plus élevée. Cela montre la gravité des réglementations et la nécessité de s'engager activement dans la conformité à DORA.

Pourquoi c'est urgent maintenant

L'urgence de la conformité à DORA découle non seulement des exigences légales, mais aussi des récents changements réglementaires et des actions d'application. En 2023, l'Union européenne a adopté DORA, qui s'applique à tous les prestataires de services financiers de l'UE utilisant des technologies numériques. Ce règlement vise à garantir la stabilité des systèmes financiers tout en maintenant la compétitivité du marché européen des services financiers. La conformité à ce règlement est donc cruciale pour toutes les entreprises opérant sur ce marché.

De plus, la pression du marché augmente, car de plus en plus de clients exigent des prestataires de services financiers qu'ils respectent certaines certifications et normes de conformité. La capacité à prouver la conformité à DORA peut donc également servir d'avantage concurrentiel et accroître la part de marché d'une organisation.

En pratique, cela signifie que les entreprises qui ne disposent pas des mesures de conformité nécessaires peuvent avoir un désavantage concurrentiel. Il est donc essentiel que vous vous adaptiez rapidement et que vous investissiez dans des solutions de conformité pour répondre aux exigences de DORA tout en maintenant votre compétitivité.

En résumé, la conformité à DORA est d'une grande importance non seulement en raison des exigences légales, mais aussi en raison de l'importance croissante de la conformité dans le secteur financier. Dans la partie 2 de cet article, nous aborderons donc plus en détail les exigences spécifiques de DORA et vous montrerons comment préparer efficacement votre organisation à la conformité avec ce règlement.

Le cadre de solution

Pour relever les défis de la conformité à DORA, une approche progressive doit être adoptée. Tout d'abord, il est nécessaire d'analyser les exigences du règlement et de déterminer quelles dispositions sont pertinentes pour votre organisation. À cet égard, les articles 4, 5 et 28 de DORA sont particulièrement importants, car ils régissent la conformité aux normes de sécurité IT et de cybersécurité.

D'abord, établissez une liste des obligations spécifiques selon DORA. L'article 4 fournit des informations détaillées sur les mesures de sécurité générales à mettre en place pour minimiser les risques liés aux opérations commerciales. L'article 5 couvre l'accès à l'activité et l'interdiction d'exploitation si une entreprise de services financiers ne respecte pas les exigences. L'article 28 impose l'obligation de vérifier la fiabilité des systèmes IT et des services IT ainsi que leur conformité aux normes de sécurité.

Ensuite, vous devez développer une feuille de route de conformité qui détaille la mise en œuvre de ces exigences pour chaque segment commercial concerné et chaque chaîne de processus. Définissez des objectifs clairs, comme la réduction du temps de préparation à l'audit de six semaines à cinq jours, et mesurez continuellement les progrès.

La qualité de la mise en œuvre de la conformité doit être évaluée sur une échelle de "bonne" à "juste suffisante". "Bonne" signifie que l'organisation non seulement respecte les exigences minimales de conformité, mais est également proactive pour identifier et remédier aux éventuelles vulnérabilités. Cela inclut également la surveillance continue et l'amélioration des processus de conformité.

Erreurs fréquentes à éviter

Les entreprises commettent souvent des erreurs dans la conformité à DORA. Voici les 3 principales erreurs et comment les éviter :

1. Évaluation des risques insuffisante : De nombreuses organisations ne réalisent pas d'évaluation complète des risques et négligent ainsi d'éventuelles vulnérabilités en matière de conformité. Pour éviter cela, vous devriez effectuer des analyses de risque régulières et mettre en place un cadre pour identifier, évaluer et traiter les risques.

2. Mauvaise interprétation des exigences : Il n'est pas rare que les entreprises interprètent mal les exigences spécifiques de DORA. Au lieu de se fier à leurs propres évaluations, elles devraient se référer aux documents officiels et aux autorités de régulation comme BaFin ou BSI.

3. Vérifications de conformité uniquement sur papier : Certaines entreprises ont des procédures de conformité qu'elles ne mettent pas en pratique. Pour remédier à cela, vous devez promouvoir une véritable culture de la conformité, la considérant comme une priorité et non comme de simples vérifications de conformité sur papier.

Outils et approches

Il existe plusieurs approches que les organisations peuvent utiliser pour mettre en œuvre des mesures de conformité. Chaque méthode a ses propres avantages et inconvénients et est efficace dans différentes situations.

Approche manuelle : Cela peut fonctionner pour les petites entreprises ou les équipes de moins de 20 personnes. C'est rentable et ne nécessite pas d'importants investissements technologiques. Cependant, cela prend du temps et conduit souvent à des erreurs humaines. Il est important de documenter les processus et de les réviser régulièrement pour garantir leur efficacité.

Approche tableur/GRC : Une amélioration de la méthode manuelle est l'utilisation de tableurs et d'outils de Gouvernance, Risque & Conformité (GRC). Ceux-ci offrent une base de données centrale pour toutes les données de conformité et permettent une meilleure gestion et analyse des données. Cependant, ces outils ont leurs limites : ils peuvent être compliqués à utiliser et n'offrent souvent pas suffisamment de fonctionnalités pour traiter tous les aspects de la conformité.

Plateformes de conformité automatisées : Pour les entreprises à la recherche d'une solution de conformité évolutive et plus efficace, les plateformes de conformité automatisées comme Matproof sont une option. Celles-ci utilisent l'intelligence artificielle pour générer des politiques en allemand et en anglais et collectent automatiquement des preuves auprès des fournisseurs de cloud. Elles offrent également un agent de conformité pour le monitoring des appareils et garantissent 100 % des droits de séjour des données dans l'UE.

Un facteur clé dans le choix d'une plateforme de conformité est sa flexibilité et sa convivialité. Une plateforme doit être facile à utiliser et capable de s'adapter rapidement aux exigences de conformité changeantes. Il est également important de prêter attention aux aspects de protection des données et de s'assurer que les données collectées sont traitées conformément au GDPR et aux autres lois pertinentes.

Honnêtement, l'automatisation aide en matière d'efficacité et de précision du travail de conformité. Cependant, ce n'est pas la solution à tous les problèmes. Parfois, il est préférable d'opter pour une combinaison d'outils automatisés et de processus manuels pour garantir une stratégie de conformité robuste.

Conclusion

La conformité à DORA est une tâche complexe qui nécessite une planification et une mise en œuvre minutieuses. Il est essentiel de comprendre les exigences spécifiques du règlement et de mettre en place un cadre de conformité approprié. En évitant les erreurs courantes et en utilisant les bons outils, les organisations peuvent s'assurer qu'elles respectent non seulement les exigences minimales, mais qu'elles sont également proactives pour identifier et remédier aux éventuelles vulnérabilités. Une stratégie de conformité bien pensée est essentielle pour garantir le bon fonctionnement de l'entreprise et maintenir la confiance dans le marché des services financiers.

Qui doit se conformer à DORA ? Champ d'application et entreprises concernées

Dans les deux premières parties de cette série, nous avons discuté en détail de la Digital Operational Resilience Act (DORA) et de ses impacts sur la gestion des risques et les processus commerciaux des entreprises du secteur financier. Dans la troisième et dernière partie de cette série, nous souhaitons vous fournir un plan d'action concret pour commencer la mise en œuvre, répondre aux questions fréquemment posées et résumer les principales conclusions.

Pour commencer : vos prochaines étapes

Pour commencer la mise en œuvre de DORA, il est conseillé de suivre un plan d'action en 5 étapes.

1. Se familiariser avec les bases : Informez-vous sur les exigences de DORA. Lisez les publications officielles de l'UE sur DORA, par exemple le projet de vote du Parlement européen ou les lignes directrices pertinentes de la BaFin.

2. Réaliser une analyse des risques : Évaluez vos systèmes informatiques existants et vos processus commerciaux pour identifier les risques potentiels que DORA doit traiter. Cela inclut l'identification des pannes critiques et la protection contre les menaces cybernétiques.

3. Renforcer les compétences : Créez une compréhension des exigences de conformité de DORA au sein de votre entreprise. Organisez des formations pour vos employés, en particulier pour les équipes de conformité et d'IT.

4. Développer une stratégie : Élaborer une stratégie de conformité spécifique pour votre organisation. Tenez compte des mesures techniques et organisationnelles.

5. Intégrer la pratique : Intégrez les exigences de DORA dans vos processus commerciaux quotidiens et vos systèmes de surveillance. Testez régulièrement pour identifier d'éventuelles vulnérabilités.

Parmi les ressources que vous pouvez utiliser figurent les lignes directrices de la BaFin et le règlement de l'UE lui-même. Notez qu'une aide externe peut être conseillée dans des cas complexes ou en cas de ressources internes limitées. Un succès rapide que vous pouvez atteindre dans les 24 heures consiste à réaliser une première évaluation des risques et à établir une liste des mesures à prendre immédiatement.

Questions fréquentes

1. Quelles entreprises sont concernées par DORA ?
   Les entreprises du secteur financier opérant dans l'Union européenne ou offrant des services à des citoyens de l'UE sont concernées par DORA. Cela inclut également les filiales et succursales en dehors de l'UE.

2. Comment mon organisation peut-elle rapidement identifier les exigences pertinentes de DORA ?
   Commencez par une comparaison entre vos pratiques de conformité actuelles et les exigences de DORA. Concentrez-vous sur des domaines critiques comme la gestion des risques informatiques. Utilisez les meilleures pratiques pour évaluer quels domaines nécessitent des améliorations.

3. Dois-je rendre tous les systèmes informatiques et processus de mon organisation conformes à DORA ?
   Oui, tous les systèmes informatiques et processus qui soutiennent doivent être conformes aux exigences de DORA. Cela inclut à la fois vos systèmes internes et ceux des tiers.

4. Comment puis-je m'assurer que mes mesures de conformité à DORA sont acceptées ?
   Assurez-vous que vos mesures de conformité sont spécifiques, mesurables et vérifiables. Documentez toutes les étapes et résultats de vos activités de conformité, et réalisez des audits réguliers pour vérifier et confirmer l'efficacité de vos mesures.

5. Quelles ressources ai-je besoin pour mettre en œuvre DORA avec succès ?
   Vous aurez besoin d'un mélange d'experts techniques familiarisés avec les risques informatiques et les aspects de sécurité, ainsi que de spécialistes de la conformité qui connaissent les détails du règlement DORA. Cela peut être obtenu en interne ou en externe, selon la taille et la complexité de votre organisation.

Conclusions clés

Dans cette troisième partie de notre série sur DORA, nous avons discuté de la façon de commencer la mise en œuvre, des questions fréquentes et des conclusions clés à retenir. Voici les points principaux :

• DORA concerne tous les prestataires de services financiers de l'UE, y compris les filiales et succursales en dehors de l'UE.
• Une comparaison entre vos pratiques de conformité existantes et les exigences de DORA est un bon point de départ.
• Tous les systèmes informatiques et processus qui soutiennent doivent être conformes aux exigences de DORA.
• La documentation et les audits réguliers sont essentiels pour garantir l'acceptation de vos mesures de conformité.
• La bonne combinaison de ressources internes et externes est essentielle pour une mise en œuvre réussie de DORA.

Si vous avez besoin d'aide pour mettre en œuvre DORA, Matproof peut vous aider. Notre plateforme d'automatisation de la conformité est spécialement conçue pour les exigences de l'UE et du secteur financier. Visitez https://matproof.com/contact pour une évaluation gratuite et plus d'informations.