Perché DORA è importante? Rischi, sanzioni e vantaggi competitivi

Introduzione

Nel campo della compliance ci sono molti miti. Uno dei più grandi è che i requisiti normativi siano un ostacolo da superare solo per soddisfare le autorità. In realtà, sono uno strumento che può aiutare i fornitori di servizi finanziari in Europa a minimizzare i rischi, evitare sanzioni e ottenere vantaggi competitivi. Questa consapevolezza è particolarmente importante in relazione al Digital Operational Resilience Act (DORA), una nuova legge che aumenta la resilienza delle istituzioni finanziarie e rafforza la sicurezza dell'economia europea.

Per i fornitori di servizi finanziari europei, DORA non significa solo soddisfare i requisiti, ma anche la possibilità di distinguersi dalla concorrenza e costruire fiducia tra i clienti. L'importanza di DORA risiede nella capacità di valutare meglio i rischi e rispondere alle minacce. Chi comprende e attua DORA ha la possibilità di prevenire guasti operativi e danni reputazionali che le aziende non conformi possono attirare.

In questo articolo approfondiremo l'importanza di DORA, i rischi e le sanzioni associate alla non conformità e i vantaggi competitivi offerti da un approccio conforme. Imparerete come progettare efficacemente la strategia di compliance della vostra azienda per implementare le misure necessarie e rimanere competitivi.

Il problema centrale

DORA stabilisce requisiti chiari per la sicurezza informatica e la resilienza operativa delle aziende finanziarie. Tuttavia, l'attuazione di queste normative è complessa e richiede una profonda comprensione sia dei requisiti normativi che delle possibilità tecnologiche. Molte organizzazioni dispongono di ampie politiche di compliance, che però non sempre riflettono l'attuazione pratica.

I costi reali della non conformità sono elevati. La BaFin ha multato nel 2022 una banca con una sanzione di 13 milioni di EUR per non aver soddisfatto i requisiti di sicurezza informatica. Questo è solo uno dei molti esempi delle conseguenze finanziarie che possono derivare dalla non conformità a DORA. Oltre alle sanzioni, possono verificarsi interruzioni operative e danni reputazionali che possono compromettere il modello di business delle aziende.

La maggior parte delle organizzazioni si concentra sul raggiungimento di una compliance cartacea e dimentica di valutare e affrontare i rischi reali del proprio ambiente. Dimenticano che la compliance è più che soddisfare i requisiti: è un processo che deve essere continuamente adattato alle minacce e ai requisiti in evoluzione.

DORA richiede ai fornitori di servizi finanziari di condurre una valutazione completa dei rischi informatici e di adottare misure appropriate per prevenire attacchi informatici e interruzioni operative. Le normative si riferiscono all'articolo 5 di DORA, che prevede l'obbligo di valutazione e miglioramento continuo della sicurezza delle informazioni.

Perché è urgente

Le recenti modifiche normative e l'attenzione crescente agli incidenti di sicurezza informatica hanno sottolineato l'importanza di DORA. Le autorità di vigilanza finanziaria nell'UE, come la BaFin in Germania, hanno intensificato i loro controlli e sanzioni per garantire che le istituzioni finanziarie proteggano i loro sistemi dagli attacchi informatici e rendano le loro operazioni robuste.

Inoltre, la pressione di mercato sta crescendo. I clienti richiedono sempre più una compliance basata su prove e la fornitura di certificazioni per avere fiducia nei servizi di un'azienda finanziaria. Le aziende che non prendono sul serio DORA si trovano in una posizione di svantaggio competitivo e rischiano di perdere clienti che optano per fornitori più sicuri e conformi.

Il divario tra la situazione attuale di molte organizzazioni e i requisiti di DORA è considerevole. Un sondaggio della Banca Centrale Europea (BCE) ha mostrato che solo il 30% degli intervistati ha condotto una valutazione adeguata dei rischi informatici. Questo dimostra che è urgentemente necessario che le aziende riconsiderino e attuino le loro strategie di compliance per soddisfare i requisiti di DORA e rimanere competitive.

Nella parte 2 di questo articolo, ci occuperemo più dettagliatamente dei requisiti concreti di DORA e mostreremo come preparare efficacemente la vostra organizzazione a queste sfide. Imparerete quali passi sono necessari per aumentare la vostra sicurezza informatica e al contempo promuovere la crescita della vostra attività.

Il framework di soluzione

Approccio passo-passo per risolvere il problema

L'importanza di DORA risiede nel migliorare la stabilità dei mercati finanziari e ridurre i rischi. Per essere conformi a DORA, la vostra organizzazione deve implementare un framework che miri a integrare la compliance nelle pratiche aziendali quotidiane. Ecco alcune raccomandazioni con dettagli specifici di attuazione:

1. Processo di gestione dei rischi: Eseguire una valutazione sistematica dei rischi e sviluppare una strategia definita per identificare, analizzare e valutare i rischi ai sensi dell'articolo 6 del regolamento DORA. Questo dovrebbe avvenire in tutte le aree aziendali.

2. Governance e responsabilità: Stabilire una chiara struttura di governance che chiarisca le responsabilità per la compliance e la gestione dei rischi. Questa dovrebbe estendersi a tutti i livelli dell'organizzazione ai sensi dell'articolo 7 del regolamento DORA.

3. Competenze e formazione: I dipendenti devono possedere le conoscenze e le competenze necessarie per affrontare i requisiti di DORA. La formazione ai sensi dell'articolo 25 del regolamento DORA è un passo importante per garantire l'expertise dei dipendenti e prevenire violazioni.

4. Monitoraggio e reporting: Mantenere un sistema di monitoraggio mirato al rispetto delle normative DORA. Questo dovrebbe includere anche il monitoraggio delle pratiche aziendali e dei processi.

5. Comunicazione e scambio di informazioni: Creare canali di comunicazione aperti e trasparenti ai sensi dell'articolo 8 del regolamento DORA, per garantire che tutte le informazioni rilevanti siano scambiate tra le diverse aree aziendali e le autorità di regolamentazione.

6. Miglioramento continuo: Revisioni e adattamenti regolari dei processi di compliance e gestione dei rischi sono essenziali ai sensi dell'articolo 11 del regolamento DORA, per poter rispondere a nuove modifiche legislative o cambiamenti aziendali.

Quale connessione trovare tra "buono" e "solo per passare"

Una buona attuazione di DORA non significa solo soddisfare i requisiti minimi, ma integrare la compliance nel cuore delle pratiche aziendali. Questo significa che la compliance non è vista solo come un ostacolo, ma come una parte integrante della gestione dei rischi e della pianificazione strategica. Le organizzazioni che comprendono questo investono nella costruzione di una cultura della compliance basata su responsabilità, trasparenza e miglioramento continuo. Al contrario, chi si limita a "passare" si assicura solo le misure minime necessarie per evitare sanzioni o penalità. Questo può rivelarsi insostenibile e portare a un'esposizione al rischio maggiore e a potenziali costi finanziari elevati.

Errori comuni da evitare

I 3-5 principali errori che le organizzazioni commettono

1. Valutazione dei rischi insufficiente: Molte organizzazioni sottovalutano la natura e l'entità dei rischi a cui sono esposte. Questo porta a non essere in grado di reagire proattivamente e impedisce di adottare misure efficaci. Invece, dovrebbero condurre un'analisi dei rischi approfondita e aggiornarla regolarmente.

2. Mancanza di formazione e sensibilizzazione: Se i dipendenti non possiedono le conoscenze e le competenze necessarie o non sono informati sull'importanza della compliance, ciò può portare a comportamenti scorretti e violazioni. Le organizzazioni dovrebbero condurre regolarmente formazioni ai sensi dell'articolo 25 del regolamento DORA e garantire che l'importanza della compliance sia compresa da tutti i dipendenti.

3. Governance incompetente o poco chiara: Se le responsabilità e i ruoli riguardanti la compliance e la gestione dei rischi non sono chiaramente definiti, ciò può portare a una attuazione e monitoraggio inadeguati di DORA. Strutture di governance chiare e responsabilità ai sensi dell'articolo 7 del regolamento DORA sono fondamentali per garantire che tutti gli aspetti della gestione dei rischi e della compliance siano trattati adeguatamente.

Cosa fare invece

• Condurre una valutazione dettagliata dei rischi e aggiornarla regolarmente.
• Investire nella formazione e sensibilizzazione dei dipendenti.
• Stabilire e mantenere strutture di governance chiare e trasparenti.

Strumenti e approcci

Approccio manuale: vantaggi e svantaggi, quando funziona

L'approccio manuale offre la possibilità di gestire tutto a mano e monitorare personalmente l'intero processo. Questo può essere vantaggioso quando ci sono pochi processi o quando è necessaria una supervisione molto personale e dettagliata. Tuttavia, lo svantaggio è che questo approccio è dispendioso in termini di tempo e può diventare rapidamente ingombrante quando sono coinvolti molti processi o grandi volumi di dati.

Approccio con fogli di calcolo/GRC: limitazioni

L'uso di fogli di calcolo o sistemi di Governance, Risk and Compliance (GRC) ha il vantaggio di offrire alcune automazioni. Tuttavia, spesso sono limitati nella loro capacità di gestire processi complessi e non offrono la flessibilità necessaria per rispondere rapidamente ai cambiamenti. Questi approcci non sono sempre adatti per la collaborazione e lo scambio di informazioni tra diversi team e dipartimenti.

Piattaforme di compliance automatizzate: cosa cercare

Le piattaforme di compliance automatizzate come Matproof sono progettate per accelerare e semplificare i processi di compliance e gestione dei rischi. Offrono una varietà di funzionalità, tra cui l'elaborazione automatizzata della documentazione di compliance, la raccolta di prove dai fornitori di cloud e il monitoraggio degli endpoint. Quando si sceglie una piattaforma di compliance automatizzata, è importante prestare attenzione ai seguenti aspetti:

1. Protezione dei dati e conservazione dei dati: Assicurarsi che la piattaforma soddisfi i requisiti legali e conservi i dati in conformità con le normative dell'UE.
2. Scalabilità e adattabilità: La piattaforma dovrebbe essere in grado di soddisfare le esigenze di un'organizzazione in crescita e apportare rapidamente modifiche a nuove modifiche legislative o requisiti aziendali.
3. Integrazione e facilità d'uso: Una buona piattaforma di compliance dovrebbe integrarsi bene con i sistemi esistenti e dovrebbe essere user-friendly, in modo che tutti i dipendenti possano utilizzarla senza problemi.

Menzione di Matproof nel contesto naturale

Matproof è una piattaforma di automazione della compliance progettata specificamente per i fornitori di servizi finanziari nell'UE. Offre la creazione di politiche guidata dall'IA in lingua tedesca e inglese, la raccolta automatizzata di prove dai fornitori di cloud e un agente di compliance per il monitoraggio dei dispositivi. Matproof è completamente basata nell'UE (ospitata in Germania) e garantisce che tutti i vostri dati rimangano all'interno dell'UE. Questo è particolarmente importante per soddisfare i requisiti di DORA e altre normative dell'UE.

Onestà sull'automazione

L'automazione può essere molto utile per aumentare l'efficienza e la protezione dei vostri processi di compliance, ma non sostituisce la necessità di decisioni informate e intervento umano. Le piattaforme di compliance automatizzate aiutano a risparmiare tempo e risorse assumendo compiti di routine e facilitando la raccolta di prove e il monitoraggio dei processi. Tuttavia, non sono un sostituto per decisori e esperti di compliance informati, che comprendono e possono rispondere ai requisiti specifici e alle modifiche legislative della loro organizzazione. L'automazione è uno strumento che dovrebbe essere utilizzato all'interno di un framework di compliance completo che includa anche expertise umana, formazione e canali di comunicazione chiari.

Perché DORA è importante? Rischi, sanzioni e vantaggi competitivi

Iniziare: i vostri prossimi passi

Per essere conformi a DORA, dovreste attuare il seguente piano d'azione in cinque passi questa settimana:

1. Autovalutazione: Valutare la vostra attuale infrastruttura IT e le revisioni di compliance per la conformità a DORA. Riferirsi agli articoli 14 e 15 del regolamento per comprendere quali requisiti sono richiesti alla vostra organizzazione.

2. Analisi dei rischi: Identificare le vulnerabilità nella vostra organizzazione che potrebbero comportare rischi potenziali se non seguite i requisiti di DORA.

3. Risorse: Leggere la pubblicazione ufficiale dell'UE sul Digital Operational Resilience Act (DORA) e le linee guida della BaFin per comprendere meglio i requisiti legali e la loro attuazione.

4. Aiuto esterno: Valutare se è necessario ricorrere a un aiuto esterno. Questo potrebbe essere necessario se la vostra organizzazione non dispone di personale o esperienza sufficienti nei settori della compliance e della sicurezza informatica.

5. Successo rapido: Un successo rapido che potete raggiungere entro 24 ore è l'implementazione di un sistema di gestione delle politiche che vi aiuti a gestire in modo più efficiente le vostre politiche e documenti di compliance.

Raccomandazioni sulle risorse: Fate attenzione alle pubblicazioni ufficiali come il regolamento dell'UE sulla sicurezza delle informazioni e le linee guida della BaFin sulla sicurezza informatica. Ecco alcune risorse che possono aiutarvi:

• Il regolamento DORA ufficiale: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/679/oj
• Linee guida della BaFin: https://www.bafin.de/DE/Aufsicht/Rahmenbedingungen/Rahmenbedingungen-node.html

Se decidete di gestire l'applicazione di DORA internamente o con aiuto esterno, dovreste considerare la complessità dei requisiti e la vostra capacità interna. Se avete bisogno di aiuto immediato, contattate Matproof per una valutazione gratuita per comprendere meglio la vostra posizione di compliance.

Domande frequenti

D: Devo preoccuparmi di DORA se sono basato in un altro paese dell'UE?

Sì, DORA si applica a tutte le organizzazioni che forniscono servizi nell'UE, indipendentemente dal paese dell'UE in cui sono stabilite. L'articolo 3 del regolamento stabilisce che tutte le aziende che operano in settori critici (KDI) devono soddisfare i requisiti di DORA.

D: Quali sanzioni posso aspettarmi se violo DORA?

La non conformità può portare, ai sensi dell'articolo 27 del regolamento, a sanzioni pecuniarie significative che possono arrivare fino a 6.000.000 EUR o al 10% del fatturato annuale dell'organizzazione inadempiente. Possono anche esserci obblighi per ripristinare la conformità e, in casi eccezionali, la revoca della licenza.

D: Come posso creare o sviluppare competenze relative a DORA?

Dovreste prima valutare le risorse interne e le conoscenze dei vostri dipendenti. Se scoprite che la vostra organizzazione non dispone di competenze o esperienza sufficienti, dovreste considerare di organizzare corsi di formazione per i vostri dipendenti o di coinvolgere esperti esterni specializzati per guidare la vostra organizzazione verso la conformità a DORA.

D: Possono i miei sistemi di compliance esistenti essere adattati a DORA?

Sì, è possibile adattare i vostri sistemi di compliance esistenti, ma dovete assicurarvi che coprano tutti i requisiti di DORA. Questo può essere un compito complesso, poiché DORA stabilisce requisiti specifici per misure di sicurezza tecniche e organizzative e valutazioni dei rischi. Potrebbe essere necessario istituire nuovi processi o aggiornare quelli esistenti.

D: Come posso misurare e dimostrare la conformità a DORA?

A tal fine, dovreste condurre regolari autovalutazioni e creare rapporti di compliance specifici per ciascun dipartimento. Dovreste anche effettuare audit interni ed esterni per verificare e confermare la vostra compliance. Potrebbe anche essere utile impostare un dashboard di compliance che mostri i valori di conformità in tempo reale e evidenzi eventuali violazioni potenziali.

Punti chiave

• DORA è un passo importante verso la sicurezza informatica e la resilienza operativa nell'UE.
• La non conformità può portare a sanzioni pecuniarie elevate e ad altre penalità.
• I vantaggi competitivi derivano da una maggiore fiducia dei clienti e dalla compliance con i requisiti futuri.
• Iniziate con un'autovalutazione e coinvolgete esperti esterni, se necessario.
• Matproof può aiutarvi a semplificare l'automazione delle attività di compliance. Per una valutazione gratuita, visitate https://matproof.com/contact.