¿Por qué es importante DORA? Riesgos, sanciones y ventajas competitivas

Introducción

En el ámbito de la conformidad existen muchos mitos. Uno de los más grandes es que los requisitos regulatorios son un obstáculo que solo hay que superar para satisfacer a las autoridades. Sin embargo, en realidad son una herramienta que puede ayudar a los proveedores de servicios financieros en Europa a minimizar riesgos, evitar sanciones y obtener ventajas competitivas. Esta percepción es especialmente importante en relación con la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA), una nueva legislación que aumenta la resiliencia de las instituciones financieras y fortalece la seguridad de la economía europea.

Para los proveedores de servicios financieros europeos, DORA no solo significa cumplir con requisitos, sino también la oportunidad de diferenciarse de la competencia y generar confianza en los clientes. La importancia de DORA radica en la capacidad de evaluar mejor los riesgos y responder a las amenazas. Aquellos que entienden e implementan DORA tienen la oportunidad de prevenir fallos operativos y daños a la reputación que las empresas no conformes pueden atraer.

En este artículo, profundizaremos en la importancia de DORA, los riesgos y sanciones asociados con la no conformidad, y las ventajas competitivas que ofrece un enfoque conforme. Aprenderá cómo puede diseñar de manera efectiva la estrategia de conformidad de su empresa para implementar las medidas necesarias y, al mismo tiempo, seguir siendo competitivo.

El problema central

DORA establece requisitos claros para la seguridad informática y la resiliencia operativa de las empresas financieras. Sin embargo, la implementación de estas regulaciones es compleja y requiere un profundo entendimiento tanto de los requisitos regulatorios como de las capacidades tecnológicas. Muchas organizaciones tienen políticas de conformidad extensas, pero estas no siempre reflejan la implementación práctica.

Los costos reales de la no conformidad son altos. La BaFin multó a un banco en 2022 con 13 millones de EUR por no cumplir con sus requisitos de seguridad informática. Este es solo uno de muchos ejemplos de las repercusiones financieras que pueden estar asociadas con el incumplimiento de DORA. Además de las sanciones, pueden producirse interrupciones operativas y daños a la reputación que pueden afectar el modelo de negocio de las empresas.

La mayoría de las organizaciones se centran en alcanzar una conformidad en papel y no logran evaluar y abordar los riesgos reales de su entorno. Olvidan que la conformidad es más que cumplir con requisitos: es un proceso que debe adaptarse continuamente a las amenazas y requisitos cambiantes.

DORA exige a los proveedores de servicios financieros que realicen una evaluación integral de riesgos de TI y que tomen medidas adecuadas para prevenir ciberataques y interrupciones operativas. Las regulaciones se refieren al artículo 5 de DORA, que establece la obligación de evaluar y mejorar continuamente la seguridad de la información.

Por qué esto es urgente

Los recientes cambios regulatorios y la mayor atención a los incidentes de ciberseguridad han subrayado la importancia de DORA. Las autoridades de supervisión financiera en la UE, como la BaFin en Alemania, han intensificado sus controles y sanciones para garantizar que las instituciones financieras protejan sus sistemas contra ciberataques y fortalezcan sus operaciones.

Además, la presión del mercado está aumentando. Los clientes exigen cada vez más conformidad basada en evidencia y la presentación de certificaciones para confiar en los servicios de una empresa financiera. Las empresas que no toman en serio DORA se encuentran en desventaja competitiva y corren el riesgo de perder clientes que optan por proveedores más seguros y conformes.

La brecha entre la situación actual de muchas organizaciones y los requisitos de DORA es considerable. Una encuesta del Banco Central Europeo (BCE) mostró que solo el 30% de los encuestados había realizado una evaluación de riesgos de TI adecuada. Esto demuestra que es urgente que las empresas reconsideren y implementen sus estrategias de conformidad para cumplir con los requisitos de DORA y seguir siendo competitivas.

En la Parte 2 de este artículo, abordaremos más a fondo los requisitos específicos de DORA y mostraremos cómo puede preparar eficazmente a su organización para estos desafíos. Aprenderá qué pasos son necesarios para aumentar su seguridad informática mientras fomenta el crecimiento de su negocio.

El marco de solución

Enfoque paso a paso para resolver el problema

La importancia de DORA radica en mejorar la estabilidad de los mercados financieros y reducir riesgos. Para ser conforme con DORA, su organización debe implementar un marco que integre el cumplimiento de las regulaciones en las prácticas comerciales diarias. Aquí hay algunas recomendaciones con detalles específicos de implementación:

1. Proceso de gestión de riesgos: Realice una evaluación de riesgos sistemática y desarrolle una estrategia definida para identificar, analizar y evaluar los riesgos de acuerdo con el artículo 6 de la regulación DORA. Esto debe llevarse a cabo en todas las áreas de negocio.

2. Gobernanza y responsabilidades: Establezca una estructura de gobernanza clara que aclare las responsabilidades para el cumplimiento y la gestión de riesgos. Esta debe abarcar todos los niveles de la organización de acuerdo con el artículo 7 de la regulación DORA.

3. Competencia y capacitación: Los empleados deben tener los conocimientos y habilidades necesarios para manejar los requisitos de DORA. La capacitación de acuerdo con el artículo 25 de la regulación DORA es un paso importante para asegurar la experiencia de los empleados y prevenir incumplimientos.

4. Monitoreo e informes: Mantenga un sistema de monitoreo que se enfoque en el cumplimiento de las regulaciones DORA. Esto también debe incluir el monitoreo de las prácticas comerciales y procesos.

5. Comunicación e intercambio de información: Establezca canales de comunicación abiertos y transparentes de acuerdo con el artículo 8 de la regulación DORA, para asegurar que toda la información relevante se comparta entre las diferentes áreas de negocio y las autoridades regulatorias.

6. Mejora continua: Revisiones y ajustes regulares de los procesos de cumplimiento y gestión de riesgos son esenciales según el artículo 11 de la regulación DORA, para poder reaccionar a nuevos cambios legislativos o cambios en el negocio.

Qué significa "bueno" vs. "solo pasar"

Una buena implementación de DORA no solo significa cumplir con los requisitos mínimos, sino integrar la conformidad en el núcleo de las prácticas comerciales. Esto significa que la conformidad no se considera solo un obstáculo, sino una parte integral de la gestión de riesgos y la planificación estratégica. Las organizaciones que entienden esto invierten en construir una cultura de conformidad basada en la responsabilidad, la transparencia y la mejora continua. En contraste, "solo pasar" asegura solo las medidas mínimas necesarias para evitar sanciones o multas. Esto puede no ser sostenible a largo plazo y puede llevar a una mayor exposición al riesgo y costos financieros potencialmente altos.

Errores comunes a evitar

Los 3-5 principales errores que cometen las organizaciones

1. Evaluación de riesgos inadecuada: Muchas organizaciones subestiman la naturaleza y el alcance de los riesgos a los que están expuestas. Esto resulta en su incapacidad para reaccionar proactivamente y previene que puedan tomar medidas efectivas. En su lugar, deberían realizar un análisis de riesgos exhaustivo y actualizarlo regularmente.

2. Falta de capacitación y concienciación: Si los empleados no tienen los conocimientos y habilidades necesarios o no están informados sobre la importancia de la conformidad, esto puede llevar a comportamientos indebidos y violaciones. Las organizaciones deben llevar a cabo capacitaciones regularmente de acuerdo con el artículo 25 de la regulación DORA y asegurarse de que todos los empleados comprendan la importancia de la conformidad.

3. Gobernanza incompetente o poco clara: Si las responsabilidades y roles en relación con la conformidad y la gestión de riesgos no están claramente definidos, esto puede llevar a una implementación y supervisión inadecuadas de DORA. Estructuras de gobernanza claras y responsabilidades de acuerdo con el artículo 7 de la regulación DORA son cruciales para asegurar que todos los aspectos de la gestión de riesgos y la conformidad sean tratados adecuadamente.

Qué hacer en su lugar

• Realice una evaluación de riesgos detallada y actualícela regularmente.
• Invierta en capacitación y concienciación de los empleados.
• Establezca y mantenga estructuras de gobernanza claras y transparentes.

Herramientas y enfoques

Enfoque manual: Ventajas y desventajas, cuándo funciona

El enfoque manual ofrece la posibilidad de hacer todo a mano y supervisar todo el proceso personalmente. Esto puede ser ventajoso cuando hay pocos procesos o cuando se necesita un control muy personal y detallado. Sin embargo, la desventaja es que este enfoque es laborioso y puede volverse rápidamente poco manejable cuando hay muchos procesos o grandes volúmenes de datos involucrados.

Enfoque de hojas de cálculo/GRC: Limitaciones

El uso de hojas de cálculo o sistemas de Gobernanza, Riesgo y Cumplimiento (GRC) tiene la ventaja de ofrecer cierta automatización. Sin embargo, a menudo son limitados en su capacidad para manejar procesos complejos y no ofrecen la flexibilidad necesaria para reaccionar rápidamente a los cambios. Estos enfoques tampoco siempre son adecuados para la colaboración y el intercambio de información entre diferentes equipos y departamentos.

Plataformas de cumplimiento automatizadas: Qué buscar

Las plataformas de cumplimiento automatizadas como Matproof están diseñadas para acelerar y simplificar los procesos de cumplimiento y gestión de riesgos. Ofrecen una variedad de funciones, incluyendo el procesamiento automatizado de documentación de cumplimiento, la recopilación de evidencias de proveedores de la nube y la supervisión de puntos finales. Al seleccionar una plataforma de cumplimiento automatizada, es importante prestar atención a los siguientes aspectos:

1. Protección de datos y retención de datos: Asegúrese de que la plataforma cumpla con los requisitos legales y retenga datos de acuerdo con las directrices de la UE.
2. Escalabilidad y adaptabilidad: La plataforma debe ser capaz de satisfacer las necesidades de una organización en crecimiento y realizar ajustes rápidamente a nuevos cambios legislativos o requisitos comerciales.
3. Integración y facilidad de uso: Una buena plataforma de cumplimiento debe integrarse bien con los sistemas existentes y ser fácil de usar para que todos los empleados puedan utilizarla sin problemas.

Mención de Matproof en contexto natural

Matproof es una plataforma de automatización de cumplimiento diseñada específicamente para proveedores de servicios financieros en la UE. Ofrece creación de políticas impulsada por IA en alemán e inglés, recopilación automatizada de evidencias de proveedores de la nube y un agente de cumplimiento de puntos finales para la supervisión de dispositivos. Matproof está completamente ubicado en la UE (alojado en Alemania) y garantiza que todos sus datos permanezcan dentro de la UE. Esto es especialmente importante para cumplir con los requisitos de DORA y otras regulaciones de la UE.

Honestidad sobre la automatización

La automatización puede ser muy útil para aumentar la eficiencia y la protección de sus procesos de cumplimiento, pero no reemplaza la necesidad de decisiones informadas y la intervención humana. Las plataformas de cumplimiento automáticas ayudan a ahorrar tiempo y recursos al asumir tareas rutinarias y facilitar la recopilación de evidencias y el monitoreo de procesos. Sin embargo, no son un sustituto de los tomadores de decisiones de cumplimiento informados y expertos que comprenden y pueden reaccionar a los requisitos específicos y cambios legislativos de su organización. La automatización es una herramienta que debe utilizarse dentro de un marco de cumplimiento integral que también incluya experiencia humana, capacitación y canales de comunicación claros.

¿Por qué es importante DORA? Riesgos, sanciones y ventajas competitivas

Comenzando: Sus próximos pasos

Para ser conforme con DORA, debe implementar el siguiente plan de acción de cinco pasos esta semana:

1. Autoevaluación: Evalúe su infraestructura de TI actual y las revisiones de cumplimiento para la conformidad con DORA. Consulte los artículos 14 y 15 de la regulación para entender qué requisitos se aplican a su organización.

2. Análisis de riesgos: Identifique vulnerabilidades en su organización que podrían presentar riesgos potenciales si no cumple con los requisitos de DORA.

3. Recursos: Lea la publicación oficial de la UE sobre la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) y las directrices de la BaFin para comprender mejor los requisitos legales y su implementación.

4. Ayuda externa: Evalúe si debe buscar ayuda externa. Esto puede ser necesario si su organización no cuenta con suficientes expertos o experiencia en áreas de cumplimiento y seguridad informática.

5. Éxito rápido: Un éxito rápido que puede lograr en 24 horas es la implementación de un sistema de gestión de políticas que le ayude a gestionar sus políticas y documentos de cumplimiento de manera más eficiente.

Recomendaciones de recursos: Preste atención a las publicaciones oficiales como la regulación de la UE sobre seguridad de la información y las directrices de la BaFin sobre seguridad informática. Aquí hay algunos recursos que pueden ayudarle:

• La regulación DORA oficial: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/679/oj
• Directrices de la BaFin: https://www.bafin.de/DE/Aufsicht/Rahmenbedingungen/Rahmenbedingungen-node.html

Si decide gestionar la implementación de DORA internamente o con ayuda externa, debe tener en cuenta la complejidad de los requisitos y su capacidad interna. Si necesita ayuda inmediata, comuníquese con Matproof para una evaluación gratuita y comprender mejor su posición de cumplimiento.

Preguntas Frecuentes

P: ¿Debo preocuparme por DORA si estoy basado en otro país de la UE?

Sí, DORA se aplica a todas las organizaciones que prestan servicios en la UE, independientemente de en qué país de la UE estén ubicadas. El artículo 3 de la regulación establece que todas las empresas que operan servicios críticos (KDI) deben cumplir con los requisitos de DORA.

P: ¿Qué sanciones puedo esperar si incumplo DORA?

No cumplir puede resultar en multas significativas según el artículo 27 de la regulación, que pueden alcanzar hasta 6.000.000 EUR o el 10% de los ingresos anuales de la organización infractora. También puede haber requisitos para restablecer la conformidad y, en casos excepcionales, la revocación de la licencia.

P: ¿Cómo puedo crear o desarrollar competencias en relación con DORA?

Primero debe evaluar los recursos internos y el conocimiento de sus empleados. Si determina que su organización no cuenta con suficiente competencia o experiencia, debe considerar organizar capacitaciones para sus empleados o contratar expertos externos especializados para guiar a su organización hacia la conformidad con DORA.

P: ¿Pueden mis sistemas de cumplimiento existentes adaptarse a DORA?

Sí, es posible adaptar sus sistemas de cumplimiento existentes, pero debe asegurarse de que cubran todos los requisitos de DORA. Esto puede ser una tarea extensa, ya que DORA establece requisitos específicos para medidas de seguridad técnicas y organizativas y evaluaciones de riesgos. Puede ser necesario establecer nuevos procesos o actualizar los existentes.

P: ¿Cómo puedo medir y demostrar la conformidad con DORA?

Para ello, debe realizar autoevaluaciones periódicas y crear informes de conformidad específicos para cada departamento. También debe llevar a cabo auditorías internas y externas para revisar y confirmar su conformidad. Puede ser útil establecer un panel de control de cumplimiento que muestre los valores de conformidad en tiempo real y resalte posibles infracciones.

Conclusiones Clave

• DORA es un paso importante hacia la seguridad informática y la resiliencia operativa en la UE.
• La no conformidad puede resultar en multas elevadas y otras sanciones.
• Las ventajas competitivas provienen de una mayor confianza del cliente y cumplimiento con requisitos futuros.
• Comience con una autoevaluación y contrate expertos externos si es necesario.
• Matproof puede ayudarle a facilitar la automatización de las tareas de cumplimiento. Para una evaluación gratuita, visite https://matproof.com/contact.