Matproof vs Scytale: ¿Qué Plataforma de Cumplimiento para Servicios Financieros de la UE?

Introducción

Scytale se ha convertido en una recomendación popular en círculos de startups. "Simplemente usa Scytale para SOC 2, hazlo en semanas, y sigue adelante." Para una startup de Serie A que vende a clientes empresariales en EE. UU., ese consejo tiene sentido. Scytale fue diseñado para ese caso de uso: certificación SOC 2 rápida para empresas en crecimiento que necesitan marcar la casilla de cumplimiento para cerrar tratos.

Pero aquí es donde ese consejo se descompone. Una fintech alemana regulada por BaFin no solo necesita SOC 2. Necesita cumplir con DORA por ley. Necesita demostrar la gestión de riesgos de terceros en TIC según los Artículos 28-44 de DORA. Necesita la certificación ISO 27001 porque los socios bancarios empresariales lo exigen. Necesita documentación de procesamiento de datos conforme al GDPR. Y cada vez más, necesita mapear controles a los requisitos de NIS2 a medida que la transposición de la directiva a la ley nacional entra en vigor en los estados miembros de la UE.

Cuando evalúas Scytale en función de estos requisitos, las brechas se hacen visibles rápidamente. Scytale es una empresa israelí con una fuerte presencia en el mercado estadounidense, optimizada para startups que buscan SOC 2 e ISO 27001. No ofrece soporte dedicado para DORA. Su experiencia regulatoria está orientada hacia los mercados de EE. UU. e Israel, no hacia las expectativas específicas de BaFin, la EBA o EIOPA. Y su infraestructura de datos plantea preguntas que los reguladores financieros de la UE harán.

Este artículo examina ambas plataformas en las dimensiones que más importan para los servicios financieros europeos: profundidad del marco, alineación regulatoria, residencia de datos y costo total de cumplimiento.

Resumen Rápido de Comparación

Cobertura de Marcos

Scytale cubre los dos marcos que más necesitan las startups: SOC 2 e ISO 27001. Su flujo de trabajo de SOC 2 está bien diseñado para la velocidad. Conjuntos de controles preconstruidos, políticas plantilladas y recolección automatizada de evidencias ayudan a las empresas a pasar de cero a listas para auditoría en un tiempo comprimido. Para ISO 27001, Scytale proporciona la Declaración de Aplicabilidad, el mapeo de controles del Anexo A y plantillas de evaluación de riesgos que los auditores esperan. En estos dos marcos, Scytale es competitivo.

La cobertura termina ahí para las regulaciones específicas de la UE. DORA está ausente de la plataforma de Scytale. No hay un constructor de marcos de gestión de riesgos TIC alineado con el Artículo 5 de DORA. No hay un sistema de clasificación de incidentes que mapee la taxonomía definida en los Artículos 17-23 de DORA y las Normas Técnicas Regulatorias (RTS) relacionadas publicadas por las Autoridades Supervisores Europeas. No hay una plantilla de registro de riesgos TIC de terceros según el Artículo 28(3). No hay un marco de documentación de pruebas de resiliencia según los Artículos 24-27. Para una empresa que debe cumplir con DORA, estas no son omisiones menores; cada una representa una obligación regulatoria distinta con su propio rastro de auditoría y requisitos de evidencia.

NIS2 también está ausente. A medida que los estados miembros de la UE transponen la Directiva NIS2 a la ley nacional, las instituciones financieras clasificadas como entidades esenciales o importantes enfrentan nuevas obligaciones de ciberseguridad bajo el Artículo 21, que incluyen medidas de gestión de riesgos, procedimientos de manejo de incidentes y requisitos de seguridad de la cadena de suministro. Scytale no proporciona un enfoque estructurado para estas obligaciones.

Matproof cubre DORA, ISO 27001, SOC 2, NIS2 y GDPR como marcos integrados. La ventaja crítica no es solo la amplitud, sino la integración. Una única política de control de acceso en Matproof se mapea simultáneamente a SOC 2 CC6.1 (controles de acceso lógicos y físicos), ISO 27001 Anexo A 8.3 (política de control de acceso), Artículo 9 de DORA (protección y prevención) y Artículo 21(2)(d) de NIS2 (políticas de control de acceso). Esto significa un control, una pieza de evidencia, cuatro marcos satisfechos. Para los equipos de cumplimiento que manejan tres o más marcos, este mapeo unificado elimina el trabajo duplicado que consume cientos de horas anualmente.

Cumplimiento de la UE y Residencia de Datos

La residencia de datos es donde la conversación se vuelve aguda para las instituciones financieras de la UE. Scytale tiene su sede en Tel Aviv, con infraestructura que abarca centros de datos israelíes y estadounidenses. Israel tiene una decisión de adecuación de la UE bajo el Artículo 45 del GDPR, lo que significa que las transferencias de datos personales a Israel son legalmente permisibles. Sin embargo, una decisión de adecuación aborda los estándares de protección de datos; no aborda las preocupaciones operativas que DORA plantea sobre dónde se procesan y almacenan los datos críticos para el cumplimiento.

El Artículo 28(2) de DORA requiere que las entidades financieras consideren, entre otros factores, la ubicación del procesamiento de datos y la jurisdicción legal aplicable al evaluar los riesgos de terceros en TIC. Una plataforma de cumplimiento almacena información sensible: evaluaciones de riesgos, detalles de vulnerabilidades, informes de incidentes, configuraciones de control de acceso, evaluaciones de proveedores y documentos de políticas que juntos forman un mapa detallado de la postura de seguridad de una organización. Almacenar esta información fuera de la UE, incluso en un país con una decisión de adecuación, introduce complejidades jurisdiccionales que los auditores y reguladores pueden cuestionar.

BaFin ha sido explícito sobre sus expectativas para el manejo de datos por parte de las instituciones financieras. Los circulares MaRisk (Requisitos Mínimos para la Gestión de Riesgos) y BAIT (Requisitos de Supervisión para TI en Instituciones Financieras) enfatizan que los acuerdos de subcontratación no deben afectar la capacidad de la institución para ser supervisada de manera efectiva. Cuando los datos de cumplimiento residen en otra jurisdicción, la capacidad de la autoridad supervisora para acceder y auditar esos datos se convierte en un punto de discusión.

Matproof elimina completamente esta discusión. Todos los datos se alojan en centros de datos alemanes, bajo la ley alemana y de la UE. No hay transferencia transfronteriza que evaluar, no hay decisión de adecuación en la que confiar y no hay ambigüedad jurisdiccional que explicar durante una auditoría. Para las entidades reguladas por BaFin, esta es la respuesta más simple posible a la pregunta de la residencia de datos.

La dimensión del idioma también importa. Las políticas y plantillas de Scytale están principalmente en inglés. Para una institución financiera alemana, esto significa usar políticas en inglés (que BaFin puede no aceptar para ciertos archivos regulatorios) o traducir cada documento, introduciendo costos y el riesgo de traducción imprecisa de terminología legal y técnica. Matproof genera políticas en alemán e inglés utilizando IA entrenada en el vocabulario regulatorio específico que las autoridades financieras alemanas esperan.

Precios y Valor

Scytale se posiciona como asequible para startups, con precios que generalmente comienzan alrededor de 8,000-12,000 USD/año (aproximadamente 7,400-11,000 EUR) dependiendo del marco y el tamaño de la empresa. Este precio es competitivo para un único marco como SOC 2. Agregar ISO 27001 aumenta el costo. La estructura de precios orientada a startups hace que Scytale sea atractivo para empresas en etapas tempranas con presupuestos limitados.

Matproof comienza en aproximadamente 8,000 EUR/año con acceso a múltiples marcos incluido. Los módulos de DORA, ISO 27001, SOC 2, NIS2 y GDPR están disponibles desde el nivel base en lugar de como complementos incrementales.

Para una startup que solo necesita SOC 2 para cerrar su próximo trato empresarial, el precio de Scytale puede ser más bajo. Pero para una institución financiera regulada que necesita tres o más marcos, la economía cambia. Con Scytale, la institución paga por SOC 2 e ISO 27001, luego contrata por separado a consultores de DORA (típicamente 30,000-60,000 EUR para soporte de implementación), contrata servicios de traducción para políticas en alemán y gestiona manualmente los requisitos de NIS2 y GDPR que quedan fuera de la plataforma. El costo total a menudo supera lo que Matproof cobra por una solución integrada.

También está la cuestión del tiempo. Los equipos de cumplimiento en instituciones financieras informan que pasan del 30 al 40% de su tiempo en actividades que una plataforma de múltiples marcos automatiza: mapeo de controles a través de estándares, recolección de la misma evidencia para diferentes auditorías y conciliación del lenguaje de políticas entre marcos. Con un costo total de 80,000-120,000 EUR por FTE de cumplimiento en Alemania, incluso un aumento del 20% en la eficiencia debido a la consolidación de plataformas paga la suscripción varias veces.

Quién Debe Elegir Qué

Elige Scytale si:

• Eres una startup en etapa temprana (pre-Serie B) enfocada en la entrada al mercado de EE. UU.
• SOC 2 es tu requisito de cumplimiento principal o único
• No operas en un sector regulado por DORA
• La velocidad para la certificación inicial importa más que la escalabilidad a largo plazo del marco
• Tu documentación de cumplimiento está solo en inglés
• La residencia de datos en la UE no es un requisito regulatorio para tu negocio

Elige Matproof si:

• Eres una institución financiera europea, fintech o insurtech sujeta a DORA
• Necesitas cumplimiento simultáneo en DORA, ISO 27001, SOC 2, GDPR y NIS2
• BaFin, EBA, EIOPA o un regulador financiero nacional de la UE supervisa tus operaciones
• La residencia de datos en la UE es una expectativa regulatoria o un requisito comercial
• Necesitas políticas y documentación en alemán
• Quieres un mapeo de controles unificado para reducir el trabajo duplicado de cumplimiento entre marcos
• Estás escalando más allá de la etapa de startup y necesitas una plataforma que crezca con la complejidad regulatoria

La línea divisoria es clara: Scytale sirve bien al caso de uso de "hacer SOC 2 rápido". Matproof sirve al caso de uso de "mantener el cumplimiento continuo a través de las regulaciones financieras de la UE" para el cual Scytale no fue construido.

La Conclusión

Scytale es un producto sólido para su público objetivo: startups que necesitan SOC 2 e ISO 27001 rápidamente para apoyar ventas en cuentas empresariales. La plataforma es rápida, la incorporación es fluida y el flujo de trabajo de preparación para auditorías es eficiente para esos dos marcos.

Sin embargo, para los servicios financieros europeos, los requisitos se extienden mucho más allá de SOC 2 e ISO 27001. DORA ahora es exigible, la transposición de NIS2 está en marcha y reguladores como BaFin han dejado claro que esperan que las instituciones financieras mantengan programas de cumplimiento rigurosos y bien documentados. Scytale no aborda DORA, no apoya NIS2, almacena datos fuera de la UE y no genera políticas en alemán.

Matproof fue construido específicamente para este entorno. Soporte completo para DORA con mapeo de controles a nivel de artículo, cumplimiento de múltiples marcos bajo una sola plataforma, 100% de residencia de datos en la UE, generación de políticas bilingües y una comprensión de lo que BaFin realmente busca durante las revisiones de supervisión. Para las instituciones financieras europeas reguladas, estas no son características opcionales; son los requisitos básicos para una plataforma de cumplimiento.

Para ver cómo Matproof se mapea a tus obligaciones regulatorias específicas, solicita una evaluación de cumplimiento gratuita en matproof.com/contact.

Preguntas Frecuentes

¿Scytale apoya el cumplimiento de DORA?

Scytale no ofrece un módulo de cumplimiento de DORA dedicado. La plataforma se centra en SOC 2 e ISO 27001, con cierta superposición en controles de seguridad generales. Sin embargo, los requisitos específicos de DORA, incluidos los marcos de gestión de riesgos TIC (Artículo 5), informes de incidentes con plazos definidos (Artículos 17-23), registros de riesgos TIC de terceros (Artículo 28) y pruebas de resiliencia (Artículos 24-27), no están cubiertos por el soporte de marco existente de Scytale.

¿Es suficiente la decisión de adecuación del GDPR de Israel para los datos de cumplimiento de servicios financieros?

Israel tiene una decisión de adecuación bajo el Artículo 45 del GDPR, que permite transferencias de datos personales. Sin embargo, para las instituciones financieras sujetas a DORA y supervisión de BaFin, la pregunta va más allá del GDPR. El Artículo 28(2) de DORA requiere la evaluación de las ubicaciones de procesamiento de datos para proveedores de terceros en TIC. Los circulares MaRisk y BAIT de BaFin enfatizan además que la subcontratación no debe afectar la efectividad de la supervisión. Almacenar datos de cumplimiento detallados fuera de la UE, incluso en un país adecuado, puede generar preguntas durante los exámenes regulatorios que las soluciones alojadas en la UE simplemente evitan.

¿Puedo comenzar con Scytale para SOC 2 y cambiar a Matproof más tarde?

Sí, pero la transición implica migrar bibliotecas de controles, volver a mapear evidencias y reconstruir la documentación de políticas dentro de la nueva plataforma. Las organizaciones que anticipan necesitar cumplimiento de DORA o NIS2 dentro de 12-18 meses generalmente se benefician más al comenzar con Matproof para evitar el costo y la interrupción de la migración de la plataforma. Si tu único requisito hoy es SOC 2 y no tienes obligaciones regulatorias de la UE previsibles, comenzar con Scytale y migrar más tarde sigue siendo una opción.

¿Cómo reduce el mapeo de múltiples marcos de Matproof la carga de trabajo de cumplimiento en comparación con Scytale?

Matproof mapea controles individuales a múltiples marcos simultáneamente. Por ejemplo, un único control de gestión de acceso puede satisfacer SOC 2 CC6.1, ISO 27001 Anexo A 8.3, Artículo 9 de DORA y Artículo 21(2)(d) de NIS2. La evidencia recolectada una vez se aplica a todos los marcos mapeados. Scytale mapea controles dentro de SOC 2 e ISO 27001 por separado. Para organizaciones que manejan tres o más marcos, el enfoque unificado de Matproof típicamente reduce el total de horas dedicadas a la gestión de cumplimiento en un 25-40% en comparación con la gestión de cada marco con herramientas separadas o procesos manuales.