BAIT, VAIT, KAIT, ZAIT: Hoe DORA de Duitse IT-vereisten vervangt
Inleiding
Stap 1: Open uw register van ICT-leveranciers. Als u er geen heeft, is dat uw eerste probleem. Elke financiële instelling in Europa moet voldoen aan DORA, de voorgestelde EU-regelgeving gericht op digitale operationele veerkracht. Neem nu 10 minuten de tijd om uw huidige register van ICT-leveranciers te beoordelen en dit af te stemmen op de vereisten van DORA.
DORA herdefinieert het Europese financiële landschap en stelt nieuwe normen voor IT en cybersecurity. Voor Duitse financiële instellingen betekent dit dat de traditionele BAIT (Banking as a Target), VAIT (Value Added IT), KAIT (Kritische Anwendungen in der IT) en ZAIT (Zentrale Anwendungen in der IT) vereisten worden vervangen door het uitgebreide kader van DORA.
De inzet is hoog. Niet-naleving kan leiden tot hoge boetes van maximaal 6% van de jaarlijkse omzet (volgens DORA Art. 43), auditfalen, operationele verstoringen en reputatieschade. Het begrijpen van de impact van DORA op de Duitse IT-vereisten is cruciaal voor het handhaven van compliance en het behouden van concurrentievermogen.
In dit artikel zullen we dieper ingaan op het kernprobleem, de urgentie van compliance en hoe DORA BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT vervangt. We bieden praktische inzichten om u te helpen deze regelgevende verschuiving te navigeren en uw digitale operationele veerkracht te verbeteren. Aan het einde heeft u een duidelijk plan om uw Duitse IT-vereisten af te stemmen op de normen van DORA.
Het Kernprobleem
DORA is meer dan alleen een andere regelgeving; het is een seismische verschuiving in de Europese financiële sector. De traditionele Duitse IT-vereisten – BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT – zijn niet langer voldoende. Ze missen de volledigheid en strengheid die nodig zijn om de evoluerende bedreigingen en complexiteiten van het huidige digitale landschap aan te pakken.
De werkelijke kosten van het vasthouden aan verouderde vereisten zijn enorm. Overweeg het volgende:
Boetes voor niet-naleving: Zoals vermeld, legt DORA boetes op van maximaal 6% van de jaarlijkse omzet voor niet-naleving. Voor een middelgrote Duitse bank met een omzet van €1 miljard komt dit neer op een verbijsterende €60 miljoen aan potentiële boetes.
Auditfalen: Inefficiënties in IT-risicobeoordeling en -beheer kunnen leiden tot auditfalen, wat de reputatie en geloofwaardigheid van uw instelling schaadt. Een mislukte audit kan meer dan €100.000 kosten aan herstelmaatregelen, om nog maar te zwijgen van het verlies van klantvertrouwen.
Operationele verstoringen: Cyberincidenten en IT-fouten kunnen leiden tot aanzienlijke operationele verstoringen, wat uw instelling veel kan kosten in termen van omzet en klanttevredenheid. Een enkele uur downtime kan een financiële instelling tot €1 miljoen kosten aan verloren omzet, volgens een recente studie.
Risico-exposure: Het falen om robuuste IT-risicobeheerpraktijken te implementeren, stelt uw instelling bloot aan een breed scala aan bedreigingen, van datalekken tot cyberaanvallen. De gemiddelde kosten van een datalek in de financiële sector bedragen maar liefst €3,3 miljoen, volgens het Ponemon Institute.
De meeste organisaties vertrouwen nog steeds op de verouderde BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT kaders, die zich richten op specifieke aspecten van IT-risicobeheer in plaats van een holistische benadering te bieden. Deze gefragmenteerde aanpak maakt hen kwetsbaar voor gaten in hun compliance en stelt hen bloot aan aanzienlijke risico's.
Bovendien hebben veel organisaties moeite om te voldoen aan de rapportagevereisten onder DORA's Art. 17 en Art. 18, die de indiening van gedetailleerde risicobeoordelingen en incidentrapporten bij de bevoegde autoriteiten vereisen. Dit gebrek aan voorbereiding kan leiden tot boetes en reputatieschade.
Waarom Dit Nu Urgent Is
De urgentie van compliance met DORA kan niet worden overschat. Regelgevende veranderingen vinden in een snel tempo plaats, en handhavingsacties worden strenger. In september 2022 publiceerde de Europese Bankautoriteit (EBA) zijn definitieve ontwerp technische normen voor DORA, wat de aanstaande implementatie van de regelgeving aangeeft.
Bovendien neemt de druk vanuit de markt toe, aangezien klanten steeds vaker robuuste cybersecurity-certificeringen eisen. Een recente enquête toonde aan dat 82% van de klanten cybersecurity beschouwt als een belangrijke factor bij het kiezen van een financiële instelling. Niet-conforme instellingen riskeren klanten te verliezen aan hun veiligere concurrenten.
Het concurrentienadeel van niet-naleving wordt ook steeds duidelijker. Financiële instellingen die niet voldoen aan de normen van DORA riskeren achterop te raken in de race om digitale innovatie en klantloyaliteit. Naarmate het digitale landschap evolueert, zullen degenen die achterblijven in compliance moeite hebben om relevant en concurrerend te blijven.
De kloof tussen waar de meeste organisaties zich bevinden en waar ze moeten zijn, is aanzienlijk. Velen worstelen nog steeds met de basisprincipes van DORA-compliance, zoals het begrijpen van de reikwijdte van hun ICT-leveranciers en het implementeren van de noodzakelijke risicobeheerframeworks. De tijd om te handelen is nu – langer wachten kan kostbaar blijken.
In het volgende deel van dit artikel zullen we dieper ingaan op de specifieke vereisten van DORA en hoe deze de traditionele Duitse IT-vereisten vervangen. We zullen de belangrijkste aandachtspunten verkennen, waaronder het beheer van derde partijen, incidentrapportage en IT-risicobeoordelingen. Blijf op de hoogte voor praktische inzichten en strategieën om u te helpen deze kritieke regelgevende verschuiving te navigeren.
Het Oplossingskader
Wanneer het gaat om het aanpakken van de verschuiving van BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT naar DORA, is een stapsgewijze aanpak essentieel. Het doel is niet alleen om te voldoen aan de regelgeving, maar om een robuust kader te creëren dat in lijn is met de nieuwe richtlijn. Hier is hoe u kunt beginnen:
Stap 1: Begrijp de Versch shift
Begin met een grondig begrip van wat DORA betekent voor uw organisatie. Volgens DORA Artikel 28(2) ligt er een grote nadruk op risicobeheer en cyberweerbaarheid. Dit betekent dat de oude richtlijnen moeten worden herzien in het licht van de nieuwe vereisten van DORA.
Stap 2: Breng Bestaande Controles in Kaart
Voer een uitgebreide mapping uit van bestaande IT-controles naar de vereisten van DORA. Deze afstemming stelt u in staat om vroegtijdig hiaten en gebieden van niet-naleving te identificeren.
Stap 3: Ontwikkel een Risicobeheerframework
Creëer een risicobeheerframework dat in lijn is met de strenge richtlijnen voor risicobeoordeling van DORA. Het framework moet procedures bevatten voor het identificeren, beoordelen en beheren van risico's, evenals voor het regelmatig herzien en bijwerken van de risicobeoordeling.
Stap 4: Train Uw Personeel
Training is cruciaal. Zorg ervoor dat alle medewerkers op de hoogte zijn van de nieuwe vereisten en hun rol begrijpen in het handhaven van compliance. Zorg ervoor dat ze zijn opgeleid in de bijgewerkte risicobeheerprocedures en de nieuwe operationele protocollen onder DORA.
Stap 5: Implementeer en Documenteer
Implementeer uw nieuwe processen en documenteer alles. DORA hecht veel waarde aan transparantie en documentatie, vooral in de context van incidentrapportage en -oplossingsprocessen.
Wat Ziet "Goed" Eruit?
"Goede" compliance betekent een proactieve benadering van risicobeheer, duidelijke documentatie van beleidslijnen en procedures, en een cultuur van continue verbetering. Het gaat niet alleen om het afvinken van vakjes, maar om het integreren van compliance in de dagelijkse operaties en besluitvormingsprocessen van de instelling.
Veelgemaakte Fouten om te Vermijden
Er zijn verschillende veelgemaakte fouten die organisaties maken bij hun overgang van de Duitse IT-vereisten naar DORA. Hier zijn er drie om op te letten:
1. Onvoldoende Risicobeoordeling
Veel organisaties hebben moeite om risico's nauwkeurig te beoordelen onder de voorwaarden van DORA. Ze vertrouwen vaak op verouderde methodologieën en vergeten relevante gegevenspunten. Om dit te vermijden, moet u een uitgebreide risicobeoordeling uitvoeren die alle aspecten van de operaties en technologie van de organisatie omvat.
Waarom Het Faalt: Het over het hoofd zien of onderschatten van bepaalde risico's kan leiden tot aanzienlijke complianceproblemen en mogelijke financiële sancties.
Wat Te Doen: Voer regelmatig grondige risicobeoordelingen uit die in lijn zijn met de vereisten van DORA.
2. Onvoldoende Training
Training is vaak gehaast, slecht gepland of niet afgestemd op de behoeften van verschillende rollen binnen de organisatie. Dit kan ertoe leiden dat personeel niet volledig begrijpt wat hun verantwoordelijkheden zijn en het belang van compliance.
Waarom Het Faalt: Personeel is niet uitgerust om compliance-gerelateerde taken uit te voeren, wat leidt tot fouten en mogelijke inbreuken.
Wat Te Doen: Ontwikkel een uitgebreid trainingsprogramma dat rol-specifiek is en regelmatig wordt bijgewerkt.
3. Gebrek aan Documentatie
Een gebrek aan goede documentatie is een ander veelvoorkomend probleem. Organisaties falen vaak om hun risicobeoordelingen, incidentrapporten en complianceprocedures adequaat te documenteren.
Waarom Het Faalt: Zonder goede documentatie is het moeilijk om compliance aan te tonen aan regelgevende autoriteiten of om effectief te auditen.
Wat Te Doen: Implementeer een robuust documentatiesysteem dat ervoor zorgt dat alle compliance-activiteiten goed worden vastgelegd en gemakkelijk toegankelijk zijn.
Hulpmiddelen en Benaderingen
Er zijn verschillende methoden om compliance onder het nieuwe DORA-kader aan te pakken. Elke methode heeft zijn voor- en nadelen, en de keuze hangt af van de grootte, middelen en operationele complexiteit van de organisatie.
Handmatige Aanpak
De handmatige aanpak omvat het gebruik van basisgereedschappen zoals e-mail, fysieke bestanden en vergaderingen om compliance-activiteiten te beheren. Het is eenvoudig en vereist geen significante initiële investering.
Voordelen: Lage kosten, eenvoudig te implementeren voor kleine teams of organisaties die vanaf nul beginnen.
Nadelen: Tijdrovend, hoog risico op menselijke fouten en moeilijk te schalen of te auditen.
Spreadsheet/GRC Aanpak
Spreadsheet-gebaseerde of GRC (Governance, Risk, and Compliance) software systemen zijn een stap omhoog ten opzichte van handmatige methoden. Ze bieden betere organisatie- en volgcapaciteiten.
Voordelen: Verbeterde organisatie, eenvoudiger volgen en rapporteren, en de mogelijkheid om basis taken te automatiseren.
Nadelen: Handmatige gegevensinvoer is nog steeds vereist, beperkte aanpassingsmogelijkheden, en kan onhandelbaar worden naarmate de organisatie groeit.
Geautomatiseerde Compliance Platforms
Geautomatiseerde complianceplatforms bieden de meest uitgebreide oplossing. Ze gebruiken AI om beleidslijnen te genereren, automatiseren de bewijsverzameling van cloudproviders en monitoren apparaten op compliance.
Voordelen: Zeer efficiënt, vermindert handmatig werk, zorgt voor consistentie en biedt realtime inzichten in de compliance-status.
Nadelen: Vereist een initiële investering en kan voortdurende onderhoud en updates vereisen.
Matproof, bijvoorbeeld, is een compliance-automatiseringsplatform dat is gebouwd voor de financiële sector van de EU. Het automatiseert niet alleen de beleidsgeneratie in het Duits en Engels, maar biedt ook geautomatiseerde bewijsverzameling en apparaatmonitoring, met 100% EU-gegevensresidentie. Matproof kan helpen de kloof tussen de oude Duitse IT-vereisten en de nieuwe DORA-normen te overbruggen, waardoor een naadloze overgang mogelijk is.
Wanneer Automatisering Te Gebruiken
Automatisering is het meest voordelig voor middelgrote tot grote organisaties, of voor die met complexe compliancebehoeften. Het helpt processen te stroomlijnen, fouten te verminderen en realtime compliance-updates te bieden. Kleinere organisaties of die met eenvoudige compliancebehoeften kunnen echter voldoende hebben aan eenvoudigere tools.
Conclusie
De overgang van BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT naar DORA is een aanzienlijke onderneming. Het vereist een gestructureerde aanpak, bewustzijn van veelvoorkomende valkuilen en de juiste hulpmiddelen. Door het verschuivende landschap te begrijpen, uw huidige controles in kaart te brengen, een risicobeheerframework te ontwikkelen, uw personeel te trainen en alles grondig te implementeren en documenteren, kunt u compliance bereiken die meer is dan alleen voldoen — het wordt een integraal onderdeel van de cultuur en operaties van uw organisatie.
Aan de Slag: Uw Volgende Stappen
Het beginnen aan de reis om te voldoen aan de vereisten van DORA, met name voor het vervangen van de Duitse IT-vereisten, vereist een strategische aanpak. Hier is een vijfstappen actieplan dat u deze week kunt volgen:
Stap 1: Voer een Gap Analysis uit. Begin met het vergelijken van uw huidige compliance-framework met de nieuwe vereisten van DORA. Focus op artikelen zoals Art. 25 en Art. 28, die betrekking hebben op IT-risicobeheer.
Stap 2: Werk Uw Compliance Framework Bij. Op basis van de gap-analyse, werk uw huidige compliance-beleidslijnen en procedures bij. Dit kan inhouden dat u BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT opnieuw bekijkt volgens de nieuwe richtlijnen.
Stap 3: Train Uw Personeel. Zorg ervoor dat uw team de implicaties van DORA begrijpt en hoe dit hun rollen beïnvloedt. Focus op het begrijpen van DORA's IT-vereisten en de verschuiving van de oude Duitse IT-vereisten.
Stap 4: Implementeer Geautomatiseerde Compliance Oplossingen. Zoek naar tools zoals Matproof die AI-gestuurde beleidsgeneratie en geautomatiseerde bewijsverzameling bieden om compliance te stroomlijnen.
Stap 5: Regelmatig Beoordelen en Bijwerken. Compliance is geen eenmalige taak. Beoordeel regelmatig uw beleidslijnen en procedures aan de hand van de laatste regelgevende updates.
Voor aanbevelingen over bronnen, raadpleeg de officiële EU-publicaties, met name de DORA-tekst zelf voor gedetailleerde bepalingen, en de richtlijnen van BaFin voor Duitse specifieke interpretaties. Wanneer u overweegt of u externe hulp moet inschakelen, evalueer dan de complexiteit van de veranderingen en de beschikbare expertise in-house. Als uw team niet over de nodige expertise of tijd beschikt, kunnen externe consultants nuttig zijn.
Een snelle overwinning die u in de komende 24 uur kunt behalen, is het beginnen van de gap-analyse door belangrijke gebieden te identificeren waar uw huidige praktijken verschillen van de bepalingen van DORA.
Veelgestelde Vragen
Q1: Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen DORA's IT-vereisten en de oude Duitse IT-vereisten?
A: DORA introduceert een risicogebaseerde benadering van IT en cybersecurity, met een bijzondere nadruk op risicobeheer en incidentrapportage (Art. 25 en Art. 28). In tegenstelling tot de prescriptieve aard van BAIT, VAIT, KAIT en ZAIT, biedt DORA een flexibeler kader dat instellingen in staat stelt hun IT-systemen aan te passen op basis van hun specifieke risicoprofielen. Het legt ook meer verantwoordelijkheid bij de bestuursleden voor het toezicht op IT- en cybersecurityrisico's.
Q2: Hoe moeten we de overgang van BAIT/VAIT naar DORA's risicobeheerbenadering aanpakken?
A: Begin met het begrijpen van DORA's artikelen over IT-risicobeheer. Breng uw huidige BAIT/VAIT-processen in kaart met de vereisten van DORA en identificeer hiaten. Ontwikkel een plan om deze hiaten op te vullen, wat kan inhouden dat u personeel traint, beleidsupdates uitvoert en technologie-upgrades doorvoert. De overgang moet geleidelijk zijn en in lijn met uw risicobeheerstrategie.
Q3: Wat zijn de implicaties van DORA voor incidentrapportage en hoe verschilt dit van de Duitse IT-vereisten?
A: DORA heeft specifieke bepalingen voor incidentrapportage (Art. 30), die strenger zijn dan de Duitse vereisten. Het vereist de tijdige rapportage van alle IT- en beveiligingsincidenten die een substantiële impact hebben op de continuïteit of veiligheid van kritieke operaties. Het rapportageproces is gedetailleerder en omvat de beschrijving van het incident, de impact ervan en de maatregelen die zijn genomen om het aan te pakken.
Q4: Hoe kunnen we voldoen aan DORA's gegevensbeschermingsbepalingen, vooral gezien de vereiste van 100% EU-gegevensresidentie?
A: Voldoen aan de gegevensbeschermingsbepalingen onder DORA vereist een robuust gegevensgovernancekader. Dit omvat ervoor zorgen dat alle gegevensverwerkingsactiviteiten rechtmatig, transparant en veilig zijn. Aangezien DORA 100% EU-gegevensresidentie vereist, moet u ervoor zorgen dat alle gegevens binnen de EU worden opgeslagen en verwerkt. Dit kan inhouden dat u uw huidige gegevensopslag- en verwerkingsregelingen opnieuw beoordeelt en aanbieders kiest die aan deze vereiste voldoen.
Q5: Welke rol speelt de raad van bestuur bij het toezicht op IT- en cybersecurityrisico's onder DORA?
A: DORA legt een grote nadruk op de rol van de raad van bestuur bij het toezicht op IT- en cybersecurityrisico's (Art. 27). De raad moet ervoor zorgen dat de instelling over adequate processen voor IT- en cybersecurityrisicobeheer beschikt en dat deze voldoet aan alle relevante wetten en voorschriften. Dit omvat regelmatige rapportage over IT- en cybersecurityrisico's en ervoor zorgen dat de instelling effectieve incidentresponsplannen heeft.
Belangrijkste Punten
- DORA introduceert een flexibeler en risicogebaseerd kader voor IT en cybersecurity, ter vervanging van de prescriptieve Duitse IT-vereisten.
- De overgang naar DORA vereist een grondige gap-analyse, beleidsupdates en personeelstraining.
- DORA legt een grote nadruk op incidentrapportage en gegevensbescherming, met specifieke artikelen die de vereisten uiteenzetten.
- De raad van bestuur speelt een cruciale rol bij het toezicht op IT- en cybersecurityrisico's onder DORA.
- Matproof kan helpen bij het automatiseren van beleidsgeneratie en bewijsverzameling om compliance met DORA te stroomlijnen. Voor een gratis beoordeling van hoe Matproof uw compliance-inspanningen kan ondersteunen, bezoek https://matproof.com/contact.