Lista di Controllo per la Conformità DORA: Tutto Ciò di Cui Hanno Bisogno i Servizi Finanziari nel 2026

Introduzione

Secondo la Legge sulla Resilienza Operativa Digitale (DORA), le entità finanziarie sono tenute a dimostrare un solido quadro di gestione del rischio ICT. L'articolo 6(1) di DORA stabilisce esplicitamente questo requisito, eppure molte entità finanziarie in Europa lo trattano come un semplice esercizio di spunta. Questo approccio non è solo insufficiente; è addirittura pericoloso. La conformità a DORA, che entrerà in vigore nel 2026, non è una questione di spuntare delle caselle, ma di migliorare fondamentalmente la resilienza operativa. La mancata comprensione e attuazione dei requisiti di DORA può portare a pesanti sanzioni finanziarie, fallimenti di audit, interruzioni operative e danni irreparabili alla reputazione dell'organizzazione. Questo articolo cerca di svelare le complessità della conformità a DORA e fornire una lista di controllo a cui i servizi finanziari in Europa devono attenersi per navigare con successo nel panorama normativo.

Per i servizi finanziari europei, la conformità a DORA non è solo un imperativo normativo, ma una necessità competitiva. Le poste in gioco sono alte: la non conformità può portare a multe fino al 2% del fatturato annuo totale o 10 milioni di euro, a seconda di quale sia maggiore, ai sensi dell'articolo 44(5) di DORA. Inoltre, i rischi operativi non sono solo finanziari; includono potenziali interruzioni del servizio, perdita di fiducia dei clienti e danni reputazionali che possono avere effetti duraturi sulla posizione di un'entità nel mercato.

Il Problema Centrale

Nonostante i chiari requisiti di DORA, molte entità finanziarie in Europa stanno ancora adottando un approccio superficiale alla conformità. Vedono la legge come un'altra casella da spuntare, piuttosto che come un'opportunità per rafforzare la loro resilienza operativa e proteggere le loro operazioni digitali. Questo approccio non solo le espone a sanzioni normative, ma le espone anche a significativi rischi operativi.

I costi reali di questo approccio sono sostanziali. Ad esempio, un'istituzione finanziaria che non riesce a implementare correttamente il quadro di gestione del rischio ICT di DORA può affrontare interruzioni operative che potrebbero costarle milioni di euro in entrate perse. Il tempo sprecato in sforzi di conformità inefficaci potrebbe essere meglio investito nel rafforzare la loro resilienza digitale. Inoltre, l'esposizione al rischio dovuta a una conformità subottimale può portare a perdite finanziarie, danni ai rapporti con i clienti e potenziali ripercussioni legali.

La maggior parte delle organizzazioni fraintende l'ambito dei requisiti di DORA. Si concentrano sul soddisfare gli standard minimi stabiliti dalla legge, piuttosto che puntare all'eccellenza nelle loro pratiche di gestione del rischio ICT. Questo fraintendimento le porta a trascurare aspetti chiave della legge, come il requisito di avere un piano di gestione degli incidenti completo, come stabilito nell'articolo 14(1) di DORA. Non implementando correttamente questo requisito, le organizzazioni si espongono a rischi significativi durante gli incidenti, inclusi potenziali perdite finanziarie e danni reputazionali.

Perché Questo È Urgente Ora

L'urgenza di una corretta conformità a DORA è stata sottolineata da recenti cambiamenti normativi e azioni di enforcement. Poiché le autorità di regolamentazione continuano a intensificare i loro sforzi di enforcement, le entità finanziarie che non rispettano i requisiti di DORA rischiano di affrontare severe sanzioni. Inoltre, mentre la pressione del mercato aumenta, i clienti richiedono sempre più prove di conformità a quadri di resilienza operativa robusti come DORA. Questa domanda è ulteriormente alimentata dallo svantaggio competitivo affrontato dalle organizzazioni non conformi, poiché la loro incapacità di dimostrare resilienza operativa può portare a una perdita di fiducia dei clienti e di quote di mercato.

Il divario tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove devono essere in termini di conformità a DORA è significativo. Molte operano ancora con quadri di gestione del rischio obsoleti che non soddisfano i requisiti di DORA. Non aggiornando le loro pratiche per allinearsi ai requisiti della legge, queste organizzazioni si mettono a rischio di sanzioni normative e interruzioni operative.

In conclusione, una corretta conformità a DORA non è solo un obbligo normativo, ma un aspetto critico della resilienza operativa per le entità finanziarie in Europa. I costi della non conformità sono elevati e i rischi sono significativi. Di fronte a un aumento del controllo normativo e della pressione del mercato, le organizzazioni che non prendono sul serio la conformità a DORA rischiano di rimanere indietro rispetto ai loro concorrenti e di subire gravi conseguenze. Nella prossima parte di questa serie, approfondiremo i requisiti specifici di DORA e forniremo una lista di controllo dettagliata a cui i servizi finanziari in Europa devono attenersi per raggiungere la conformità e migliorare la loro resilienza operativa.

Il Quadro di Soluzione

Di fronte al panorama complesso e in evoluzione della conformità a DORA, un approccio strutturato e sistematico è cruciale. La chiave è costruire un quadro di soluzione che non solo soddisfi i requisiti immediati di DORA, ma sia anche adattabile per i cambiamenti futuri. Ecco i passaggi che le entità finanziarie devono seguire:

1. Stabilire un Solido Quadro di Gestione del Rischio ICT: Come stabilito nell'articolo 6(1) di DORA, il quadro di gestione del rischio ICT deve essere completo e non solo un esercizio di spunta. Buone pratiche significano allinearsi ai principi dell'articolo 23 di DORA, dove i processi di gestione del rischio ICT dovrebbero essere progettati per identificare, prevenire e mitigare i rischi per la resilienza operativa.

2. Valutazione e Monitoraggio Continuo: L'articolo 21 di DORA impone un monitoraggio e una valutazione continui del rischio ICT. Questo dovrebbe essere un processo continuo, non un controllo una tantum. Un buon processo implica identificare vulnerabilità, valutare l'impatto e applicare misure di mitigazione del rischio.

3. Reporting e Audit Periodici: Implementare un sistema che garantisca la conformità all'articolo 24 di DORA, dove sono richiesti reporting e audit periodici. Questo può essere ottenuto mantenendo un registro dettagliato di tutte le valutazioni del rischio, delle azioni di mitigazione e delle attività di monitoraggio.

4. Pianificazione della Capacità e della Preparazione: Un piano solido delineato nell'articolo 25 dovrebbe essere sviluppato e testato regolarmente. Il piano di capacità e preparazione dovrebbe coprire sia la resilienza tecnica dei sistemi ICT sia la capacità dell'organizzazione di rispondere alle interruzioni.

5. Reporting e Risposta agli Incidenti: Sulla base dell'articolo 26 di DORA, dovrebbero esserci protocolli chiari per la segnalazione degli incidenti ICT e un piano di risposta agli incidenti efficace in atto. Questo implica comunicare tempestivamente con le autorità e le parti interessate pertinenti.

La "buona" conformità non riguarda solo il soddisfacimento dei requisiti minimi. Riguarda la comprensione dello spirito delle normative e la creazione di un quadro resiliente che possa adattarsi a nuove sfide. Al contrario, "passare" significa soddisfare in modo ristretto la lettera della legge, che spesso fallisce durante gli audit a causa della mancanza di profondità nella comprensione e nell'implementazione.

Errori Comuni da Evitare

1. Mancanza di Valutazione Completa: Molte organizzazioni iniziano con una valutazione del rischio superficiale, trascurando vulnerabilità critiche. Ciò che fanno male è non coinvolgere tutti i soggetti e i dipartimenti pertinenti nel processo di identificazione del rischio. Invece, dovrebbero condurre una valutazione approfondita che includa i team IT, operazioni, conformità e gestione del rischio.

2. Documentazione Inadeguata: Un errore comune è la documentazione insufficiente delle valutazioni del rischio e dei piani di mitigazione. Questo fallisce gli audit ai sensi dell'articolo 24 di DORA, che sottolinea l'importanza dei registri. Invece, mantenere una documentazione dettagliata che includa la metodologia, i risultati e le strategie di mitigazione.

3. Trascurare il Monitoraggio Continuo: Le organizzazioni spesso vedono il monitoraggio come un compito periodico piuttosto che un processo continuo. Questo approccio non soddisfa i requisiti dell'articolo 21 di DORA. Invece, implementare un sistema che fornisca monitoraggio in tempo reale e avvisi per qualsiasi deviazione dal piano di gestione del rischio.

4. Mancanza di un Piano di Risposta agli Incidenti: Alcune aziende trascurano di sviluppare un piano di risposta agli incidenti completo come richiesto dall'articolo 26. Spesso non considerano i protocolli di comunicazione e reporting. Invece, creare un piano dettagliato che delinei i passaggi da seguire durante un incidente, inclusa la comunicazione con le autorità e le parti interessate pertinenti.

Strumenti e Approcci

L'approccio manuale alla conformità a DORA, sebbene possa essere approfondito, è anche dispendioso in termini di tempo e soggetto a errori umani. Funziona bene per operazioni su piccola scala o durante le fasi iniziali di conformità, ma diventa rapidamente insostenibile per organizzazioni più grandi.

Gli strumenti GRC (Governance, Risk, and Compliance) basati su fogli di calcolo sono un passo avanti rispetto ai metodi manuali, offrendo una migliore organizzazione e tracciamento delle attività di conformità. Tuttavia, hanno limitazioni in termini di monitoraggio in tempo reale e raccolta automatizzata delle prove, che sono essenziali per la conformità a DORA.

Le piattaforme di conformità automatizzate offrono vantaggi significativi, come monitoraggio in tempo reale, raccolta automatizzata delle prove e generazione di politiche alimentata dall'IA. Quando si sceglie una tale piattaforma, cercare funzionalità come la residenza dei dati al 100% nell'UE, come richiesto dal GDPR, e la capacità di generare politiche in tedesco e inglese, che è vantaggiosa per operazioni multinazionali.

Matproof, ad esempio, è una piattaforma di automazione della conformità costruita specificamente per i servizi finanziari dell'UE. Offre generazione di politiche alimentata dall'IA in tedesco e inglese, raccolta automatizzata delle prove dai fornitori di cloud e un agente di conformità per il monitoraggio dei dispositivi. Fornisce anche una residenza dei dati al 100% nell'UE, garantendo la conformità al GDPR.

L'automazione è particolarmente utile per ridurre il tempo di preparazione per l'audit, da settimane a giorni, e per mantenere una conformità costante in tutti i dipartimenti. Tuttavia, è importante ricordare che l'automazione non è una soluzione miracolosa. Dovrebbe far parte di una strategia di conformità più ampia che includa audit regolari, formazione del personale e aggiornamenti man mano che le normative evolvono.

Iniziare: I Tuoi Prossimi Passi

Per soddisfare le richieste della lista di controllo per la conformità a DORA, segui questo piano d'azione in cinque passaggi:

1. Comprendere i Tuoi Obblighi: Inizia esaminando attentamente l'articolo 6(1) di DORA, concentrandoti sul quadro di gestione del rischio ICT. L'Autorità Bancaria Europea fornisce linee guida dettagliate sull'interpretazione degli articoli di DORA.

2. Condurre una Valutazione del Rischio ICT: Identifica le potenziali minacce ai tuoi sistemi digitali e le misure che hai attualmente in atto per mitigare tali minacce. Questo dovrebbe essere un processo dettagliato, non solo un esercizio di spunta.

3. Sviluppare il Tuo Quadro: Basandoti sulla tua valutazione del rischio, sviluppa un solido quadro di gestione del rischio ICT. Ricorda, deve includere identificazione del rischio, strategie di mitigazione e revisioni regolari.

4. Formazione e Consapevolezza: Implementa programmi di formazione per il tuo personale. Ai sensi dell'articolo 6(1) di DORA, devono comprendere i loro ruoli e responsabilità all'interno del quadro.

5. Cercare Aiuto Esterno: Se ti manca l'expertise o le risorse per gestire la conformità a DORA internamente, cerca aiuto esterno. Le aziende di servizi finanziari spesso necessitano di assistenza specializzata per navigare nelle complessità di tali normative.

Una vittoria rapida che puoi ottenere entro le prossime 24 ore? Condurre una revisione iniziale delle tue attuali pratiche di gestione del rischio ICT rispetto ai requisiti di DORA. Identifica le lacune immediate e inizia a pianificare come affrontarle.

Domande Frequenti

D: Con quale frequenza dovremmo rivedere e aggiornare il nostro quadro di gestione del rischio ICT?

R: Ai sensi dell'articolo 6(1) di DORA, le revisioni dovrebbero essere condotte almeno annualmente o ogni volta che c'è un cambiamento significativo nel profilo di rischio dell'istituzione. Questo garantisce che il quadro rimanga efficace e adattabile.

D: Quali sono le conseguenze della non conformità a DORA?

R: La non conformità può portare a multe pesanti, come indicato nell'articolo 40 di DORA. Più importante ancora, può erodere la fiducia, danneggiare la reputazione e portare a interruzioni operative.

D: Come possiamo assicurarci che il nostro quadro di gestione del rischio ICT sia efficace?

R: Un quadro efficace include una valutazione del rischio completa, politiche chiare, controlli efficaci e test e revisioni regolari. Richiede anche la partecipazione attiva da tutti i livelli dell'organizzazione.

D: È necessario coinvolgere fornitori di terze parti nel nostro quadro di gestione del rischio ICT?

R: Sì, l'articolo 25 di DORA sottolinea l'importanza di gestire i rischi associati ai fornitori di terze parti. Questo include la valutazione della loro resilienza, l'istituzione di controlli e il monitoraggio delle loro prestazioni.

D: Come possiamo dimostrare la conformità ai regolatori?

R: Mantieni una documentazione dettagliata dei tuoi processi di gestione del rischio, comprese le valutazioni del rischio, le misure di controllo e i risultati delle revisioni. Aggiorna regolarmente questa documentazione per riflettere eventuali cambiamenti o miglioramenti.

Punti Chiave

• I requisiti di gestione del rischio ICT di DORA non sono solo caselle da spuntare; richiedono un approccio completo e proattivo.
• Le revisioni e gli aggiornamenti regolari del tuo quadro di gestione del rischio ICT sono cruciali, così come la formazione del personale.
• La conformità non riguarda solo l'evitare multe; riguarda il mantenimento della fiducia e della stabilità operativa.
• Considera di sfruttare l'expertise esterna per garantire che il tuo quadro soddisfi gli standard di DORA.
• Matproof può assisterti nell'automatizzare queste attività di conformità, garantendo che siano sia efficienti che efficaci. Per una valutazione gratuita del tuo attuale quadro rispetto ai requisiti di DORA, visita https://matproof.com/contact.